随着我国银行卡业务近年来的迅猛发展，刷卡消费已经被越来越多的人接受，并逐步渗透到社会生活的各个领域。与此同时，随着银行卡业务的高速发展，银行卡面临的风险形势日益严峻，一些利用银行卡进行的违法犯罪活动屡屡出现，犯罪手段不断向高科技、集团化、专业化、规模化发展，案件实施过程更为隐蔽，手法不断翻新,特别是盗刷银行卡的案件更是防不胜防、触目惊心，对银行和持卡人的资金安全构成严重威胁，成为制约银行卡长期健康发展的重要因素，严重扰乱了金融秩序和社会秩序，具有严重的社会危害性。特别是最近社会上频频爆出银行卡被复制，随后被盗刷的案件，引起了社会各方的高度关注。

中国人民银行发布的《2016年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至到2016年第三季度末，全国银行卡在用发卡数量60.15亿张，同比增长14.53%,环比增长3.21%；全国人均持有银行卡4.39张；银行卡跨行支付系统联网商户2,124.80万户，较上年增加454.8万户；联网POS机具2,602.10万台，较上年增加320万台；ATM机90.74万台，较上年增加4.07万台。2015年，全国共发生银行卡业务852.29亿笔，金额669.82万亿元，日均23350.41万笔，金额18351.23亿元。

银行卡犯罪——尤其是盗刷银行卡，一直是令人十分头痛的问题。由于目前我国银行业大都采用的是磁条式银行卡，这种卡很容易被复制，只要有一台加密读卡器，就会读出磁条银行卡上的账号、密码等信息，几分钟之内就可以复制出一张具有同等功能的银行卡。同时在ATM机安装针孔摄像头，十分便宜且随处可见的设备就可轻易复制并盗取银行卡的密码。显而易见，磁条式银行卡存在着严重的技术缺陷，那么更换为芯片银行卡后是不是就可以高枕无忧了？“水涨船高”，现代科技的发展，也会给犯罪分子提供更先进的技术手段，仅仅依靠银行卡自身的功能，任何种类的银行卡都有可能存在着被盗刷的风险。

银行卡防盗刷监控管理系统”正是为解决被盗刷问题应运而生的，将从很大程度上解决这一问题，杜绝银行卡被盗刷的现象发生，提高银行业的整体信誉，保护人民群众的财产安全，并为银行业和国家节省巨大的资金支出。

当持有银行卡的人在POS机、ATM机、银行柜台刷卡或使用网银时，银行处理系统获得银行卡号码后，立即将银行卡号、手机号码传送给“验证码编码服务器”；“验证码编码服务器”生成随机的验证码（一般为6-8位以上的数字码）后，立即将验证码发回到银行处理系统，供刷卡终端输入验证使用，同时将手机号码和生成的验证码一起发送到“短信发送服务器”；“短信发送服务器”通过电信运营商的通信网络或通过专门的短信发送设备，对相应的手机发送验证码，并对发送的信息进行存储。

持卡人在操作终端刷卡后，继续输入银行卡密码，然后刷卡终端将显示出输入验证码的页面，持卡人将从手机上获得的验证码输入后，即可进入银行系统进行各种操作。